香港保险隔代投保很常见，(外)祖父母是投保人，(外)孙子或孙女为被保险人，给孩子存一笔教育基金或创业基金，它不仅是一种传递家庭文化的文化，也达到了继承财富的目的，同时，它也传递了爱。
香港保险隔代投保的作用
1.财富传承
提前为孩子储备教育基金，给孩子一个明确的未来。
如果孩子不使用这个教育基金，他也可以作为婚礼基金，或者当他长大后使用这笔钱作为创业启动基金。长辈们可以通过保险来传递他们对孙子孙女的爱。
2.资产隔离
在这样一个浮躁的社会里，婚姻已经成为关系最不可靠的基础。为了避免婚姻破坏造成的财产分割或婚姻破裂造成的经济困难，保险的功能可以定性地传承给孙辈，防患于未然。
3.债务隔离
这类客户建议使用“隔代保险”进行一些债务规划：儿童作为被保险人，外/祖父母作为保单持有人，保费可以通过赠予支付给持有人缴付保费。即使企业经营存在风险，也可以通过领取保单的现金价值来度过危机。
同时，为了防范一些道德风险，如老年人可能因被欺骗而退保，或因突然死亡保单成为遗产，孩子的父母可以与老一辈签订赠与合同，并在合同中对保单作出一些限制。
内地《保险法》的相关规定
内地《保险法》第三十一条相关规定：投保人只能给自己、配偶、子女、父母，或者有抚养赡养关系的其他家庭成员，以及有劳动关系的员工买保险。
内地《保险法》第三十三、三十四条相关规定：不满 8 周岁的未成年人属于无民事行为能力人，如果要为他们投保有身故保障的保险，投保人只能是父母。
因此，在内地，若是孩子年龄在 8-17 周岁，老人想给孩子投保有身故保障的保险，也必须经过孩子本人及监护人的同意，并签署相关知情授权书，否则合同也是无效的。
由于以上限制，内地保险目前隔代投保的受益群体较少。相比之下，香港保险的隔代投保优势就比较突出了，因为香港保险市场对于隔代投保有着成熟的实践和丰富的产品选择，从重大疾病险到储蓄分红险，香港保险产品能够满足不同家庭的需求。
哪些香港保险可以隔代投保
1、重疾险
据医学统计，每年约有2~3%的新生儿患有先天性疾病，主要由染色体异常、基因遗传、致畸因素等不明原因引起。一旦出现先天性疾病，将给家庭和社会带来严重负担，使儿童和家庭痛苦。目前，香港已有重疾险为先天性疾病提供保障。
其次，恶性肿瘤已成为儿童的第二大杀手，仅次于意外伤害，多为白血病、脑肿瘤、淋巴瘤等居多，其中白血病占30%-40%。
随着医学的发展，白血病已不再是不治之症，白血病5年生存率达到74.4%。
治疗白血病一般需要2-3年，花费50万-80万元。美国最新开发的新药在白血病方面取得了重大突破，但一次治疗价格为47.5万美元，超过300万元！
2、储蓄分红保险
子女教育费用在居民总消费中排名第1位，超过养老和住房。大约四分之一的家庭子女的教育费用占夫妻总收入的50%以上，zui高甚至是夫妻总收入的7倍。
现在中国大部分都是独生子女家庭，所以孩子在一个家庭中的地位可想而知。不仅父母非常关心孩子的健康、教育等保障问题，祖父母和外祖父母也非常关爱孙子。
3、哪些功能支持隔代投保
✔ 保单拆分功能
保单可以灵活拆分成多份，支持不同货币、多位家人、不同用途等。这种功能使保单更加灵活，家庭可以根据需要将财产分配给多个孩子，确保他们从出生就拥有可观的财富，无需为基本生活费用担忧。
✔ 更换/后备受保人/第二持有人
许多保单支持受保人的无限次更换，这样一来，即使受保人身故，也不会中断资产传承。结合隔代传承，保单可以实现超过百年甚至更长的财富增值周期，为家族的财富传承提供稳定支持。
✔ 简易信托功能
保单中加入了简易信托功能，保单持有人可以在身故前请求保险公司将保险金分期发放，避免受益人因巨额资金一次性到账而挥霍。这个功能在隔代传承中尤为重要，可以zui大程度地保障年幼孩子的利益，确保他们持续稳健地享受保单的收益。
✔ 人生奖励制度
保单还设有人生奖励制度，根据孩子的学业成绩、教育程度、参与社会公益等条件，提供额外奖励。这种制度鼓励孩子追求卓越，为正面人生奠定基础。
香港隔代投保材料
随着社会的发展进步，越来越多的家庭积累了大量财富，当有孩子出生时，也会希望给孩子储备更多的财富，尤其是长辈对孙辈的关心和爱护，远不止生活那么简单，越来越多的家庭开始注意到隔代投保，并通过这种方式将关爱与财富在未来兑现，让孩子未来的人生因为有这样一份关爱而更加从容。
