最严跨境汇款新规来了！
11月28日，人民银行官网发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定：“单笔人民币5000元或外币等值1000美元以上的境外汇款需核实汇款人身份”，从2026年1月1日起施行。
这一规定旨在加强反洗钱监管，确保跨境资金流动的合法性和透明度。
核查范围
单笔境外汇款金额超过1000美元（或人民币5000元），金融机构需核实汇款人身份信息，包括姓名、账号、住所等。若汇款人未在本机构开户，需提供其他可跟踪的信息。
核查方式
√ 线下核验：提供身份证、护照等有效证件。
√ 线上核验：通过人脸识别、短信验证码等方式。
√ 填写用途：需在《跨境汇款申请书》中说明资金用途。
对普通用户的影响
√ 便利化额度不变：每人每年5万美元的跨境汇款便利化额度不受影响，合规用途（如留学、就医、境外消费等）的汇款流程基本无变化。
√ 流程优化：正常合规汇款的核实环节嵌入现有流程，客户通常无感。
√ 反洗钱监测：若存在可疑行为（如频繁大额汇款、用途不明等），金融机构将向反洗钱监测中心报告。
温馨提示
若近期有跨境汇款需求，建议提前规划，确保信息真实准确。合规操作无需担忧，新规主要针对防范洗钱等违法活动。
5万美金外汇额度年底倒计时！
根据外汇管制的规定，每人每年可以兑换的外汇上限是不超过5万美金（或等值其他外币），今年还未使用的外汇额度将于12月31日归零。
常见的汇款用途
√ 留学费用：包括学费、住宿费、生活费等。需要提供录取通知书、缴费通知等相关证明材料。
√ 商务贸易：如支付货款、服务费、佣金等。可能需要提供相关的合同、发票等文件。
√ 旅游费用（推荐）：涵盖机票、酒店预订、旅游消费等。
√ 医疗费用：支付海外的医疗诊治费用。
汇款流程
人民币不可直接汇款出境或海外，需先兑换为目标货币。（每人每年有5万美元的购汇额度，需在额度内操作。）
STEP 1：登录内地手机银行
登录你的银行APP（例如中国银行、汇丰等），找到“结汇/购汇”功能。
STEP 2：完成购汇
由于人民币不能直接汇款到境外，需要先将人民币兑换成外币，通常是美元（USD）。每人每年有5万美元的购汇额度，必须在额度内操作。
选择“现汇”类型（不要选择“现钞”），并确保是为了汇款用。
因现在的「跨境支付通」是有人民币可直汇出，不用购汇，一万人民币每笔，只适合小额，大金额依然建议走（购汇+跨境汇款）。
STEP 3：发起跨境汇款
在购汇完成后，通过银行的“跨境汇款”功能提交汇款申请。
填写收款人的详细信息，包括SWIFT代码、账户号、收款人详细英文地址等。
需要特别注意的是，美元汇款不支持FPS（仅支持港元HKD和人民币CNH），必须使用SWIFT系统进行汇款。
STEP 4：填写SWIFT代码
SWIFT代码是国际银行的******标识，必须向收款方确认准确的SWIFT代码。没有正确的SWIFT代码，汇款无法完成。
STEP 5：用途选择
通常汇款用途会选择“旅游”等合规用途，汇款用途需要与购汇用途一致。
STEP 6：确认账户类型要求
I类账户：用于外汇兑换和跨境汇款。
II类账户：无法进行外汇兑换和境外汇款。确保你的账户是I类账户，只有这样才能进行跨境汇款操作。
注意事项
如果是通过中国银行或汇丰银行等银行进行转账，且是同名账户之间的汇款，通常是免汇款费用的。例如，中国大陆的汇丰账户汇款到香港的汇丰账户。需要填写准确的英文或拼音地址，并确保所有信息无误，避免汇款被拒绝或延迟。
是否只能有5万美元？
像出国留学、就医，花费会远远超过5万，怎么办？
很简单，拿着身份证、入学通知书、就医证明等相关材料去银行申请即可。
√ 5万以内，没有限制，只需要身份证或者网银手机银行直接操作；
√ 5万以上，提供真实用途材料，也可以，没有额度限制。
注意，5万以上申请的必须是经常项目（游学、就医、旅游等）才可以，如果属于资本项目（如海外购房、炒美股等），则是不被允许的。
